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イデコの隠れメリット個人型確定拠出年金（iDeCo）は自分で年金を積み立てて運用するもので、将来を考えて資産形成を行うことができるのです。個人型確定拠出年金（iDeCo）は配分を行うことができるので、運用する商品への掛金を分散させて配分して安定した資産形成を行ないます。ねるこ 2019年12月18日 / 2019年12月22日. SBI証券のiDeCoでおすすめの投資信託7選(セレクトプラン)をまとめた記事です。長期投資の考え方、リターンを最大化する方法に加えて、おすすめのポートフォリオモデルを公開します。 iDeCo(個人型確定拠出年金）は手数料も商品ラインナップもSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）」と楽天証券　確定拠出年金の２つが抜けてきました。 50代のiDeCoでおすすめの金融機関やポートフォリオは？今回は、50代のiDeCo運用におすすめの投資信託10銘柄についてご紹介してきました。最後に、50代が実際にiDeCo運用をする上でおすすめの金融機関と具体的なポートフォリオについて抑えておきましょう。イオン銀行のおすすめイデコで買えるおすすめ投資信託金融商品仲介業者：関東財務局長(金仲)第872号今日は誰でも実践できる長期積立投資の具体的な方法を紹介します。はじめに本記事では、インデックス投資の自動積立を使った具体的な方法を紹介します。ここでは、SBI証券＋SBI住信ネット銀行での口座開設をベースに話を... こんにちは、りんりんです！今日はつみたてNISAでおすすめする商品を5本に厳選して紹介します。 ※本記事の内容は2019年9月23日現在の情報を元に作成しています。りんりんつみたてNISAのおすすめ商品を紹介するよ... こんにちは、りんりんです！今日は投資初心者の方が具体的に何から始めたらいいのかをご紹介します。りんりんこの記事をきっかけに、長期投資を始めてくれると嬉しいな！ ①証券口座を開設する →売買手数料の低... 今日は実体験を基に、ドル待機資金として外貨建てMMFを活用する方法を紹介します。りんりんドル待機資金のプール先としておすすめだよ！外貨建て（米ドル）MMFとは MMFとはマネー・マーケット・ファン... 本記事では長期投資に役立つサイトを紹介します。りんりんりんりんも愛用しているサイトだよ！長期投資を始めるにあたって、参考になるサイトをカテゴリ別に紹介していきますー！今回紹介するのはどれも有名な... 今日は"SBIネオモバイル証券で日本株の高ROEグロース株に少額分散投資！！"を紹介します。りんりん SBIネオモバイル証券で新企画を始動するよ！ついにSBIネオモバイル証券の口座を開設しました。 ↓... 【6920】レーザーテック EUVマスク検査装置で世界シェア1位(ネオモバ証券で端株投資), 長期投資の損益率は前月比＋1.9％！PFは変更なし！【2020年7月末資産運用実績】. イデコ完全ガイドまず、iDeCo以外も含めた「あなたの全財産における投資割合」をチェックしましょう。一般的な投資では、多くの場合「100万円を証券口座に入れて、あとは売買を繰り返す」というような流れになりますが、iDeCoでは資産ゼロからスタートして毎月コツコツ原資を積み上げていきます。 iDeCoでは長期的な資産形成を行う観点から、自分の資産全体の中の「老後資金」を育てるという感覚を持って運用したいところです。これまでほとんど投資をしていない人なら、iDeCo内では資産の100％を株式で運用 … トータルリターンランキング大和証券のおすすめ年末調整の書き方今回はわたしがイオン銀行でiDeCoをはじめるならどの運用商品を選ぶのかを考えてみて見たいと思います。, シリーズものとして定期的に投稿してきましたしかし、全く勉強しなくてもOKというものでもありません。また、企業型確定拠出年金の加入企業も時流に乗って徐々に増えていっています。イデコの商品の選び方最近、新しい商品の追加や新し[…], イデコまとめ【図解】おすすめ！楽天証券での掛金配分の設定方法と商品の選び方。投資初心者・30代会社員の私の場合 . 受け取る前に死亡した場合今日は個人型確定拠出年金(iDeCo)でおすすめする商品を、SBI証券と楽天証券でそれぞれ3本ずつに厳選して紹介します。※本記事の内容は2020年2月8日現在の情報を元に作成しています。りんりんイデコのおすすめ商品を紹介するよ！【基本情報】 iDeCoでしっかりお金を育てるには、複数の商品にバランスよく投資することが大切。でも実は、その配分を決めるのが意外と大変… そこで最終回は、投資配分のかんたんな決め方をご紹介していきます。運用後の注意点や、金融機関選びのポイントと併せてチェックしましょう。先月イデコの審査が完了し、ようやく楽天証券でiDeCo 個人型確定拠出年金（iDeCo）は自分で年金を積み立てて運用するもので、将来を考えて資産形成を行うことができるのです。個人型確定拠出年金（iDeCo）は配分を行うことができるので、運用する商品への掛金を分散させて配分して安定した資産形成を行ないます。, 個人型確定拠出年金（iDeCo）は少ない掛金から始めることができ上手く運用して将来に備えることができます。, 年齢ごとに、そして人の性格（ハイリスクハイリターンを好むかどうか）ごとに、配分の設定の仕方、配分割合の変更が違います。, この記事では、個人型確定拠出年金（iDeCo）の配分設定、配分割合について説明します。, 個人型確定拠出年金（iDeCo）は自分で年金を積み立てるものです。掛金を決めること、金融商品を選択して配分率を決めて自分で運用を行うところが国民年金や厚生年金と違うところなのです。, 基本的に60歳未満の方であれば加入することができるもので自分で掛金を決めて運用します。, 日本には国民年金や厚生年金がありますが、女性の社会進出もあり働き方も多様化してくることから自分でも年金を個人的に積み立てができるようにするためにもので、運用期間や受け取り時の税制優遇などのメリットがあります。所得税や住民税の節税もできるという特色があるのです。, また、2017年1月より、自営業の方だけでなく、専業主婦や公務員の方も個人型確定拠出年金（iDeCo）に加入できるようになりました。, 例えば、30代のうちは投資信託などハイリスクハイリターンの拠出先が多かったけれど、50代になって安定的な預金のほうの配分割合を増やしたい。, そのため、今までの購入してきた分は変更されずに、今後の割合が変更されるということです。, 例えば、預金に10万円、投資信託に20万円を拠出している人が、安定的な預金の割合を増やしたいと思ったときに、投資信託の20万円のうちの10万円を預金にうつす（投資信託で購入した分を売却して、預金のほうを購入する）ことをスイッチングと言います。, つまり、配分割合の変更とスイッチングとの違いは、今後の拠出割合を変更するか、もしくは、今までの拠出割合を変更するか、の違いということになります。, 個人型確定拠出年金（iDeCo）は決められたタイミングに配分割合を変更することが可能です。, 定期預金では掛金を増やすことができないと考えられることもありますが、税金の優遇を受けるというメリットはあります。, 個人型確定拠出年金（iDeCo）の掛金を増やしたいと考える場合はやはり金融商品の配分を変えて運用をすることになります。, 何度も変更をする必要はありませんが、景気や社会情勢と連動して動く株式や債券を組み合わせてリスクをできるだけ低くしながら運用することができるのです。, 値動きが激しい株式はリスクも高くなります。一方、債券は比較的値動きは安定しています。, 株式がだけではやはりリスクが高くなってしまいますが、債券と配分を調整してリスクを大きくしないようにできるのです。これら金融商品の配分も自分で決めることができるのが個人型確定拠出年金（iDeCo）なのです。, 将来の年金はどうなるか今はわからない部分もあります。今の年金だけでは生活費を全てまかなうのも難しくなってくるとも言われています。, 個人型確定拠出年金（iDeCo）は自分で今から将来に向けて準備を行うことができるのです。, 30代のように年齢が若ければ多少リスクがある配分を行うということも可能です。それは途中で配分を変更することができるので運用方法を変更すればよいからです。, 年齢が高くなればできるだけリスクのない配分にするほうがよいということになります。債券中心の配分にする、預金中心の配分にするということになります。, 個人型確定拠出年金（iDeCo）は年齢や金融商品のリスクによって資産配分を見直すことができます。, 一度設定した個人型確定拠出年金（iDeCo）の配分は変更することができます。年齢や自分の考え方などで配分を見直します。, 個人型確定拠出年金（iDeCo）を受け取ることができるのは基本的に60歳以降となります。年齢が高いから加入すると損をするということではなく、上手に活用することでメリットを受けることができます。, 30代や50代など、年齢によって金融商品をうまく配分設定するということと、税金の優遇を受けることです。, 個人型確定拠出年金（iDeCo）は掛金が全額所得控除されるという税制優遇があります。, 給料は通常であれば金額によって所得税や住民税といった税金がかかってくることになります。, 収入と比例する部分があり、収入を減らさずに税金だけを減らすというのは難しいのですがそれが可能となります。, 毎月の給料で所得税や住民税がかかっているような場合、個人型確定拠出年金（iDeCo）に掛金を積み立てた金額分については所得税や住民税が免除されることになります。, 個人型確定拠出年金（iDeCo）は掛金だけでなく運用益や将来受け取ることができる年金や一時金に対しても税金がかからないのです。長く続ければ掛金と運用益だけでなく税金対策にもつながるのです。若ければそれだけメリットもある個人型確定拠出年金（iDeCo）ですが、年齢が50歳台であっても税制の優遇があればそれだけメリットがあるのです。, この記事では、個人型確定拠出年金（iDeCo）の配分設定、配分割合について説明するのですが、配分割合の変更とスイッチングとがよく間違えられるので、まず、その違いについて説明します。, 個人型確定拠出年金（iDeCo）における配分割合の変更とは、定期的に拠出している先の優先度を変更するということです。, 東京大学の経済学部で金融を学び、その知見を生かし世の中の情報の非対称性をなくすべく、学生時代に株式会社Wizleapを創業。保険*テックのインシュアテックの領域で様々な保険や金融サービスを世に生み出す一歩として、保険相談や選び方のポイントを伝える「ほけんROOM」を運営。2019年にファイナンシャルプランナー取得。. 楽天証券のおすすめイデコの最大のメリット節税つまり、ハイリスクハイリターンを考える方です。, ちなみに世界経済インデックスファンドのアセットアロケーションは日本株１０％、先進国株６０％、新興国株３０％となっています。, 日本人ですから日本にもう少し比重をおいてと感じるかもしれませんが、個人的に日本の株式にそこまで将来性を感じていないのでこの比率にしています。ですがかなりのページ数になり、わかりにくくなってしまいましたのでここら辺でまとめ[…], まずはイオン銀行の個人型確定拠出年金（iDeCo／イデコ）運用商品を見てみましょう。, 注目のポイントは他のSBi証券や楽天証券のiDeCoと比較して信託報酬の安い国内株式のDIAM DC 国内株式インデックスファンドです。, また、SBI証券iDeCoで現在２番人気となっているひふみ年金、楽天証券iDeCoで１番人気となっているたわらノーロード先進国株式でしょう。, ちなみにSBI証券iDeCoの１番人気はたわらノーロード先進国株式と同様のベンチマークのインデックスファンドであるＤＣニッセイ外国株式インデックスです。. セゾン投信がiDeCoで買えるのは楽天証券だけ iDeCo(個人型確定拠出年金）は手数料も商品ラインナップもSBI証券「個人型確定拠出年金iDeCo（イデコ）」と楽天証券確定拠出年金の2つが抜けてきました。もう手数料[…] 約定のタイミングが気になる場合デイトレードやIPO投資などの短期的な投資の場合はそうでもないと思いますが、個人型確定拠出年金(iDeCo）やつみたてNISAは長[…], 個人型確定拠出年金（iDeCo/イデコ）の競争が小休止？ iDeCoは「長期」「積立」「分散」の考え方を取り入れて、リスクを抑えながら運用によって老後資金を効率的に準備できる仕組みになっています。まず、iDeCoで積み立てたお金は、60歳になるまで引き出せません。「長期」の運用が前提になっている制度なのです。積立額（掛金）は、個人の働き方などに応じて設定された年間限度額の範囲内で、加入者自身が決めます。毎月同額ずつ積み立てる場合だと、例えば企業年金のない会社員の場合（企業型確定拠出年金もない場合）、月２万3000円、公務員で … イデコ運用商品の選び方 _wexal_pst.en.js['f145']={url:"\/\/pagead2.googlesyndication.com\/pagead\/js\/adsbygoogle.js",s:1,x:1,c:145} 「40代でiDeCoを始める場合には、どのような銘柄で運用すればいいんだろう？」と、お困りではありませんか？, 40代は、マイホームの購入や子供の教育費など、人生でお金が最も重くのしかかってくる年代ですが、定年延長や年金破綻など日本の将来を考えると、資産運用も必要となってきます。, 40代から始めるiDeCoでは、日本株や米国株、世界株などの株式を軸としながら、リスクヘッジの債券もポートフォリオに組み込むことがおすすめです。, 今回は、iDeCo手数料が無料となる主要金融機関で扱っている投資信託の中から、40代のiDeCo運用におすすめの10銘柄をご紹介していきます。, 個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)は、自分の手で老後資産を形成する私的年金制度です。, iDeCoでは、60歳になるまで掛け金を拠出し、60歳以降に一時金もしくは年金として受け取ることが可能となっています(ただし、原則として60歳になるまで資産を引き出すことはできません)。, iDeCoの最大のメリットは、次の3つの税制優遇を受けられることです。 ①iDeCoへの拠出金は、確定申告の際に「小規模企業共済等掛金控除」の対象となるため、全額所得控除されます。 ②iDeCoで運用した商品の運用益は非課税となるため、非課税分も再投資でき、運用による複利効果をより大きくすることができます。 ③60歳以上の受給年齢に達したときに、一時金で受け取る場合には「退職所得控除」、年金で受給する場合は「公的年金等控除」の対象となります。, ただ、iDeCoへの月々の拠出金には制限があります。自営業者やフリーランサーなどの国民年金受給者は月額6.8万円(年額81.6万円)まで、会社員は企業年金によって月額1.2～2.3万円(年額14.4万円～27.6万円)まで、公務員は月額1.2万円(年額14.4万円)までとなっています。いずれの場合も最低掛け金は月々5,000円からの1,000円単位です。, また、iDeCo口座は1人につき1つの金融機関にしか開設することができません。iDeCoの運用は金融機関ごとに用意されている運用商品で行い、運用商品の配分は1％単位で調整することが可能です。, iDeCo口座を選ぶポイントは、手数料が最安であること(※)に加えて、優良な運用商品が揃っていることが重要です。 ※iDeCoの手数料は、初回時には国民年金基金連合会へ加入するときに支払う初回手数料2,829円(税込)が発生します。その後、掛け金を拠出する度に105円、信託銀行に66円の合計171円が発生します(拠出しない月は信託銀行に66円のみ)(いずれも税込)。ここまでの手数料はどの金融機関を選んでも共通で発生するものであり、拠出する際に金融機関に払う手数料が0円となる金融機関が手数料最安となります。, 40代は、マイホームの購入や子供の教育費など、人生でお金が最も重くのしかかってくる年代です。かといって、定年延長や年金破綻などが待ち受ける日本の未来を考えると、資産運用も避けられません。, 40代のiDeCoでは、安定したリターンが期待できる日本株や米国株、世界株などの株式を中心に、ローリスクの債券をポートフォリオに組み込んでリスクヘッジすることがおすすめです。, 今回は、iDeCo手数料が無料となる13金融機関(※)で扱っている投資信託の中から厳選した、40代のiDeCo運用におすすめの10銘柄をご紹介していきます。 ※SBI証券セレクトプラン、SBI証券オリジナルプラン、楽天証券、マネックス証券、auカブコム証券、松井証券、野村證券、大和証券、イオン銀行、三井住友銀行みらいプロジェクトコース、みずほ銀行、第一生命保険、SOMPOアセットマネジメント。, ※投資信託の「信託報酬」や「直近5年間の成績」については、日本経済新聞社の各投資信託ページに掲載されている2020年3月末時点のデータを参照しています。, iDeCoで運用する投資信託は、株式や債券など構成される資産によってさまざまなタイプに分けられます。, 一般的には、債券より株式の方がリスク・リターンが高く、先進国より新興国の方がリスク・リターンが高くなる傾向があります。, また、複数の資産を組み合わせたバランス型や、不動産投資信託のREIT、若い時にはリスクの高い運用を行い年齢が上がるにつれて安定運用を行うターゲット・イヤー・ファンドなどがあります。, インデックスとは、日経平均株価やTOPIX、NYダウといった指数(インデックス)との連動を目指すファンドです。, アクティブは、ファンドが独自の観点で運用を行い、インデックスファンドよりも優れた成績を目指すファンドです。, インデックスファンドの方がリスク・リターンが低く、アクティブファンドはリスク・リターンが高いと認識しておきましょう。また、信託報酬もインデックスファンドの方が低くなる傾向があります。, iDeCoでは掛け金の拠出時に発生する手数料に加えて、投資信託の運用においてもファンドに支払う手数料である「信託報酬」が発生してきます。信託報酬は年率で表示され、保有残高から日割り計算した金額が毎日差し引かれていきます。, 信託報酬は投資信託ごとに異なりますが、言うまでもなく、信託報酬は低ければ低いに越したことはありません。, 投資信託の運用成績をはかる上では、「直近5年間の成績」(2020年3月末時点)をチェックしましょう。, なお、投資信託の運用成績は、個別株投資やETF投資とは異なり、分配金が再投資された上での成績となっています。つまり、「直近5年間の成績」は、直近5年間の値上がり益(キャピタルゲイン)と分配金(インカムゲイン)の合計です。また、投資信託の基準価額は信託報酬が控除されてからの値であるため、信託報酬も「直近5年間の成績」にしっかりと含まれています。, iDeCo口座は1人につき1つの金融機関にしか開設することができないため、自分自身の運用スタイルと扱っている商品を考えた上で慎重に選ぶようにしましょう。, どの年代であってもポートフォリオに組み込むことになる商品となりますが、40代にはリスクが小さく安定したリターンが期待できる日経平均に連動するインデックス型がおすすめです。, ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンドは、ニッセイアセットマネジメントが運用する、「日経平均株価」に連動するインデックス型の日本株投資信託です。SBI証券セレクトプランのiDeCoで取り扱っています。, 「日経平均株価」は、日本株を代表するインデックスであり、日本を代表する225銘柄の単純平均で算出される株価指数です。構成銘柄上位は、ファーストリテイリング(10.6％)、ソフトバンクグループ(4.2％)、東京エレクトロン(3.4％)、ファナック(3.4％)、KDDI(2.8％)となっており、ユニクロを展開するファーストリテイリングの比率が高くなっていることが特徴です。, なお、日経平均に連動するインデックス型日本株投信なら、SBI証券オリジナルプラン、マネックス証券で取り扱っている「DCニッセイ日経225インデックスファンドA」、楽天証券で取り扱っている「たわらノーロード　日経２２５」、auカブコム証券で取り扱っている「つみたて日本株式（日経平均）」などでも問題ありません。, ひふみ年金は、レオス・キャピタルワークスが運用する、アクティブ型の日本株投資信託です。SBI証券セレクトプラン、SBI証券オリジナルプラン、マネックス証券、auカブコム証券、松井証券、野村證券、大和証券、イオン銀行のiDeCoで取り扱っています。, 国内上場株の中で、市場価値が割安と考えられる銘柄に選別して投資しているファンドです。構成銘柄上位は、協和エクシオ(2.21％)、ネットワンシステムズ(2.12％)、光通信(1.97％)、東京センチュリー(1.95％)、OLLIE’S BARGAIN OUTLET HOLDINGS(1.72％)となっています。, アクティブ型日本株投資信託の代名詞的な銘柄であり、アクティブ型にしては信託報酬は低く、それでいてリターンは大きくなっています。, リターン重視でアクティブ型日本株投資信託を選ぶなら、全ての年代でおすすめの銘柄です。, GAFAを始めとする米国株で構成される米国株式投資信託は、iDeCoの運用において核となる商品です。先進国株投信や世界株投信も、その半分以上は米国株で構成されています。, iFree NYダウ・インデックスは、大和アセットマネジメントが運用する、「ダウ・ジョーンズ工業株平均(円ベース)」に連動するインデックス型の米国株投資信託です。SBI証券セレクトプラン、SBI証券オリジナルプランのiDeCoで取り扱っています。, 「ダウ・ジョーンズ工業株平均(円ベース)」は、アメリカを代表する30銘柄から構成される株価指数です。構成銘柄上位は、BOEING CO/THE(8.8％)、UNITEDHEALTH GROUP INC(5.9％)、HOME DEPOT INC(5.0％)、MCDONALD’S CORP(5.0％)、APPLE INC(4.8％)となっています。, 直近5年間では+40％近い高成績となっています。ダウ構成銘柄は値上がりしている銘柄が多いことに加えて、分配金に優れる銘柄が多いことが特徴であり、分配金を非課税で再投資して複利効果を享受できるというiDeCoの強みを最大限に生かすことができます。, 米国株式投信をiDeCoで扱っている金融機関はあまり多くありませんが、この銘柄を運用するためにSBI証券にiDeCo口座を開設してもよいほどのおすすめ銘柄です。, なお、NYダウに連動型する米国株投信としては、マネックス証券で取り扱っている「たわらノーロードＮＹダウ」でも問題ありません。, 全世界株式投資信託は、世界中の国の株式から構成される投資信託です。iDeCoにおいては、あらゆる年代の核となる商品であり、最も大きなリターンをもたらしてくれることが期待されます。, 具体的に当サイトでは、全世界株式投資信託は「日本を含む複数の国の株式で構成されている投資信託」もしくは「日本を除く先進国・新興国の株式で構成されている投資信託」と定義します。, なお、「世界株」とは言うものの、多くの世界株投信は、ポートフォリオの半分以上が米国株で構成されています。世界株投信は、米国株を軸に、日本株や欧州株、新興国株を加えてカントリーリスクを分散した商品であると理解しておきましょう。, iTrust世界株式は、ピクテ投信投資顧問が運用する、アクティブ型の世界株投資信託です。楽天証券、auカブコム証券のiDeCoで取り扱っています。, 世界的にブランド名が知られており、強力なマーケティング・販売網を構築している高い競争優位性をもつグローバル優良企業に分散投資するファンドです。国別配分比率上位は、アメリカ(54.0％)、欧州(10.2％)、イギリス(9.8％)、フランス(7.1％)、ドイツ(6.3％)、日本(4.2％)となっています。, 信託報酬は高いものの、その実績は確かであり、直近5年間では+20％以上の成績を残しています。, 世界株でリターンを狙いに行きたい場合には、あらゆる年代でおすすめの世界株投信です。, 具体的に当サイトでは、先進国株式投資信託は「日本を除く複数の先進国の株式で構成されている投資信託」と定義します。, 先進国株投信は、ポートフォリオの半分以上が米国株で構成されています。先進国株投信は、米国株を軸に、欧州株など日本以外の先進国を加えてカントリーリスクを分散した商品であると理解しておきましょう。, たわらノーロード先進国株式は、アセットマネジメントOneが運用する、「MSCIコクサイ・インデックス(円換算ベース、配当込み、為替ヘッジなし)」に連動するインデックス型の先進国株投資信託です。楽天証券、イオン銀行、みずほ銀行、第一生命保険のiDeCoで取り扱っています。, 「MSCIコクサイ・インデックス(円換算ベース、配当込み、為替ヘッジなし)」は、日本以外の先進国の株式で構成される先進国株価指数です。国際配分比率上位は、アメリカ(65.68％)、先進国(除く日本)(6.50％)、イギリス(5.94％)、フランス(3.83％)、カナダ(3.75％)となっています。, 米国株投信やアクティブ型世界株投信にリスクを感じるなら、この銘柄のようなインデックス型の先進国株投信をおすすめします。, なお、インデックス型の先進国株投信としては、SBI証券セレクトプラン、マネックス証券、松井証券で取り扱っている「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」、SBI証券オリジナルプランで取り扱っている「＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド」、auカブコム証券で取り扱っている「DCニッセイ外国株式インデックス」などでも問題ありません。, REIT(リート)は、投資信託の仕組みを使って投資家から資金を集めて、複数の不動産に分散投資することで収益が還元される金融商品です。, REITの最大のメリットは、少額から手軽に不動産投資ができることです。また、不動産投資の魅力の一つは賃料・テナント収入ですが、REITでも配金という形で受け取ることもできます。, REIT型投資信託は複数のREITに投資していることからリスク分散がされており、分配金利回りが高いことが特徴です。, iDeCoで不動産投資をしたい場合には、REIT型投資信託をポートフォリオに組み込むことをおすすめします。, 野村J-REIT ファンド(確定拠出年金向け)は、野村アセットマネジメントが運用する、アクティブ型の国内REIT投資信託です。楽天証券、マネックス証券、野村證券、第一生命保険のiDeCoで取り扱っています。, 流動性や収益性・成長性等を勘案して国内REITに分散投資を行うファンドです。構成銘柄上位は、オリックス不動産(7.36％)、ケネディクス・オフィス(6.31％)、ジャパンリアルエステイト(5.67％)、Oneリート(5.36％)、野村不動産マスターファンド(4.82％)となっています。, 信託報酬は高いものの、直近5年間では「東証REIT指数(配当込み)」に連動するインデックス型の国内REIT投信の成績を上回り続けています。, ここまではリターンを求める攻めの銘柄を紹介してきましたが、ここからはiDeCoポートフォリオのリスクヘッジとなる守りの銘柄を紹介していきます。, iDeCoでリスクヘッジを目的として債権型投資信託をポートフォリオに組み込む際には、信託報酬が低く、リスクが小さいインデックス型を組み込むことをおすすめします。, 三菱UFJ国内債券インデックスファンド（確定拠出年金）は、三菱UFJ国際投信が運用する、「NOMURA-BPI総合」に連動するインデックス型の国内債券投資信託です。SBI証券オリジナルプラン、マネックス証券、auカブコム証券、松井証券で取り扱っています。, 「NOMURA-BPI総合」は、野村證券株式会社が公表している、国内で発行された公募利付債券の市場全体の動向を表す投資収益指数です。, 国内債券でリスクヘッジするなら、この銘柄のように信託報酬が低いインデックス型の国内債券投信をポートフォリオに組み込んでおきましょう。, なお、インデックス型の国内債券投信としては、SBI証券セレクトプランで取り扱っている「eMAXIS Slim 国内債券インデックス」、楽天証券、イオン銀行、みずほ銀行で取り扱っている「たわらノーロード国内債券」などでも問題ありません。, たわらノーロード先進国債券は、アセットマネジメントOneが運用する、「FTSE世界国債インデックス（除く日本、円ベース、為替ヘッジなし）」と連動するインデックス型の先進国債券投資信託です。楽天証券、イオン銀行、みずほ銀行、第一生命保険のiDeCoで取り扱っています。, 「FTSE世界国債インデックス（除く日本、円ベース、為替ヘッジなし）」は、日本を除く世界主要国の国債の総合投資収益を各市場の時価総額比率で加重平均した指数です。国別配分比率上位は、アメリカ(48.2％)、フランス(9.97％)、イタリア(9.28％)、イギリス(6.18％)、ドイツ(6.16％)となっています。, 先進国債券でリスクヘッジするなら、この銘柄のように信託報酬が低いインデックス型の先進国債券投信をポートフォリオに組み込んでおきましょう。, なお、インデックス型の先進国債券投信としては、SBI証券セレクトプラン、マネックス証券、松井証券で取り扱っている「eMAXIS Slim 先進国債券インデックス」、SBI証券オリジナルプランで取り扱っている「野村外国債券インデックスファンド（確定拠出年金向け）」などでも問題ありません。, また、信託報酬はやや高くなるものの、為替ヘッジがされている先進国債券を選ぶのもおすすめです。具体的には、SBI証券セレクトプランで取り扱っている「インデックスファンド海外債券ヘッジあり（DC専用）」、楽天証券、マネックス証券、イオン銀行、みずほ銀行で取り扱っている「たわらノーロード先進国債券（為替ヘッジあり）」が、為替ヘッジされたインデックス型の先進国債券投信となります。, iDeCoで運用する際には、国内株式や先進国株式、国内債券や先進国債券といった商品別に銘柄を選び、その構成比率(ポートフォリオ)は自らの手で決めなければいけません。, バランス型投資信託なら、株式や債券の運用比率が最初から決まっており、「どのような運用をしたいのか？」という運用目的で選ぶだけでよいため、自分の手でポートフォリオを組むことが難しいと感じる投資初心者におすすめです。, セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、セゾン投信が運用する、アクティブ型のバランス投資信託です。SBI証券セレクトプラン、楽天証券のiDeCoで取り扱っています。, 世界中の株式と債券に分散投資を行い、株式と債券の比率は50％ずつとするファンドです。資産配分比率は、先進国債券(除く日本)43.6％、先進国株式(除く日本)40.3％、新興国株式5.9％、国内債券5.6％、国内株式3.6％、短期金融資産1.0％となっています。国際配分比率上位は、アメリカ(54.2％)、ユーロ圏(18.2％)、ヨーロッパ(9.6％)、日本(9.2％)、新興国(5.9％)となっています。, アクティブ型であるため信託報酬はやや高いものの、バランス投資信託としては定評がある銘柄です。, 40代がリスク・リターンのバランスを取った上で、iDeCo運用したい場合には、こちらの銘柄に100％投資しておいても問題ありません。また、リスクヘッジ目的で債権型投信の代わりにポートフォリオに組み込むこともおすすめです。, ターゲット・イヤー・ファンドは、若い時には株式重視のリスクの高い運用を行い、年齢が上がるにつれて債券重視のリスクが低い運用を行う投資信託です。, ターゲット・イヤー・ファンドは、自分の手でポートフォリオを組むことが難しいと感じる投資初心者におすすめの商品となっています。, 三菱ＵＦＪターゲット・イヤー・ファンド2030（確定拠出年金）は、三菱ＵＦＪ国際投信が運用する、ターゲットイヤー投資信託です。auカブコム証券のiDeCoで取り扱っています。, 日本を含む先進国の株式と債券に分散投資を行い、2030年をターゲットイヤーとして債権の比率を増やして安定運用していくファンドです。, 40代以上向けのターゲット・イヤー・ファンドとなります。ターゲット・イヤー・ファンドの中では信託報酬が低く、おすすめの銘柄です。年齢が上がるにつれてのポートフォリオの変更が難しいと感じる場合には、こちらの銘柄に100％投資しても問題ありません。, 今回は、40代のiDeCo運用におすすめの投資信託10銘柄についてご紹介してきました。, 最後に、40代が実際にiDeCo運用をする上でおすすめの金融機関と具体的なポートフォリオについて抑えておきましょう。, 40代のiDeCoでは、日本株や米国株、世界株などの株式を軸としながら、リスクヘッジの債券もポートフォリオに組み込んでバランスよく運用することがおすすめです。, 米国株を重視する場合にはSBI証券セレクトプラン、世界株を重視する場合にはauカブコム証券、日本株を重視する場合にはマネックス証券、バランスを重視する場合には楽天証券がおすすめとなります。, SBI証券セレクトプランは、複利効果が大きい米国株投信「iFree NYダウ・インデックス」を取り扱っていることが強みです。こちらの銘柄を中心にポートフォリオを組みましょう。, SBI証券セレクトプランでは、40代の方は次のようなポートフォリオにすることがおすすめです。・30％　米国株：「iFree NYダウ・インデックス」・20％　日本株：「ひふみ年金」・50％　バランス：「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」, auカブコム証券は、アクティブ型世界株投信に強みを持ちます。リスク重視のポートフォリオを組みたい場合には最もおすすめです。, auカブコム証券では、40代の方は次のようなポートフォリオにすることがおすすめです。・30％　日本株：「つみたて日本株式（日経平均）」・70％　世界株：「iTrust世界株式」, マネックス証券は、日本株投信が充実していることが強みです。日本株でリターン重視のポートフォリオを組みたい場合にはおすすめとなります。, マネックス証券では、40代の方は次のようなポートフォリオにすることがおすすめです。・30％　日本株：「ひふみ年金」・20％　米国株：「たわらノーロードＮＹダウ」・20％　国内債券：「三菱UFJ国内債券インデックスファンド（確定拠出年金）」・30％　先進国債券：「eMAXIS Slim 先進国債券インデックス」, 楽天証券は、世界株や先進国株に強みを持ち、全体的にどのような商品も取り揃えているため、どのようなポートフォリオを組むこともできます。, 楽天証券では、40代の方は次のようなポートフォリオにすることがおすすめです。・30％　世界株：「iTrust世界株式」・20％　日本株：「たわらノーロード　日経２２５」・50％　バランス：「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」, 40代の方がiDeCoを始めるなら、日本株投信や金(ゴールド)投信に強いマネックス証券がおすすめです。, マネックス証券のiDeCoは運営管理手数料が完全無料、マネックス証券への加入時・移換時の手数料や運用管理機関をマネックス証券に変更する際にかかる手数料も無料となっており、iDeCo手数料は最安値です。, マネックス証券のiDeCoでは、全26銘柄の投資信託を取り扱っており、「スパークス・新・国際優良日本株ファンド」や「ひふみ年金」を始めとした日本株投信が充実していることが最大の強みです。, さらに、マネックス証券で取り扱っている金(ゴールド)価格連動型投信「ゴールド・ファンド（為替ヘッジあり）」は、iDeCoで扱っている金(ゴールド)商品としては信託報酬が低く、iDeCoのポートフォリオに金(ゴールド)を組み込みたい場合にはおすすめです。, 米国株投信や債券投信、REIT投信にも優良商品が揃っているため、どのような運用目的でiDeCoを始めるにしても、目的に沿ったポートフォリオを構成することができます。, 株式トレーダー・投資ライターです。日本株のスイングトレード・デイトレードをしながら、投資記事のライティングも手掛けています。.